Налаштування дотримання для юрисдикції Литва
Литва — популярна юрисдикція ЄС для фінтеху та крипто завдяки швидкому ліцензуванню EMI та реєстрації VASP. Литовський FIU (Financial Intelligence Unit) та Банк Литви (для EMI) пропонують більш практичний підхід порівняно з суворішими регуляторами, такими як MFSA Мальти.
Типи регулювання
VASP Registration (FIU Литва): для послуг обміну та гаманця. Це система на основі сповіщень — сповіщення з документами, а не повна ліцензія. Швидше, але менш "вагомо" для партнерів.
EMI Licence (Банк Литви): для компаній, які видають e-money (платіжні системи, крипто фіат рампи). Повна ліцензія з паспортизацією ЄС. Більш суворий процес, але забезпечує EU passporting.
Payment Institution Licence: для обробки платежів без емісії e-money.
Більшість крипто-проектів обирають VASP Registration як швидкий вхід, з можливістю пізнішого переходу на EMI.
Вимоги VASP (після посилення у 2023)
Після кількох гучних випадків зловживання литовські влади значно посилили вимоги VASP:
Реальна присутність: щонайменше один співробітник в Литві, бажано кілька. FIU перевіряє трудові контракти.
Литовський AML Офіцер: призначення фахівця з AML, бажано з литовськимю роботою або досвідом.
Посилена AML Policy: після випадків обходу санкцій — FIU ретельно досліджує оцінку географічного ризику та контролі санкцій.
Початковий капітал: немає жорсткої вимоги для VASP (на відміну від EMI €350K), але FIU очікує фінансової стійкості.
Специфіка AML для Литви
// Литва в ЄС — Travel Rule через EU TFR (Transfer of Funds Regulation)
// Поріг: €0 (усі передачі)
const LITHUANIA_TRAVEL_RULE = {
threshold: 0,
dataRequired: {
originator: ["name", "account_number", "address_OR_dob_OR_national_id"],
beneficiary: ["name", "account_number"],
},
provider: "notabene", // або інше рішення TRP
};
// Звітування в FIU Литви через систему goAML
const FIU_REPORTING = {
platform: "goAML (портал FIU Литви)",
sarDeadlineDays: 7, // при підозрі в TF — негайно
ctrThreshold: 15000, // EUR
};
EMI Licence: Що вона дає
Ліцензія EMI (Electronic Money Institution) в Литві дозволяє:
- Видавати e-money (зберігати баланси EUR клієнтів)
- Виконувати платіжні транзакції
- EU passporting: працювати у всіх країнах ЄС без додаткових ліцензій
- Відкривати кореспондентські рахунки в європейських банках (значно легше ніж без EMI)
Вимоги Банку Литви для EMI:
- Мінімальний капітал €350,000
- Члени ради з фінансовим досвідом
- IT Security аудит
- Бізнес-план з описом дотримання
Налаштування дотримання для Литви: реєстрація VASP 6-10 тижнів (підготовка + розгляд 2-3 місяці), ліцензія EMI 4-6 місяців підготовки + 3-6 місяців розгляду.