Налаштування compliance для крипто в Литві
Ви запускаєте криптобіржу або гаманець, і банки відмовляють у рахунках. Типова ситуація: у вас готова платформа, але без ліцензії ви не можете відкрити корпоративний рахунок у єврозоні. Литва — одна з небагатьох юрисдикцій EU, де VASP реєстрація займає 2-3 місяці, а не рік. Регулятори — FIU та Bank of Lithuania — мають зрозумілі вимоги та практичний підхід. Однак після гучних випадків правила посилилися: потрібна фізична присутність, AML-офіцер, інтеграція з goAML та Travel Rule. Ми супроводжуємо проєкти від нуля до отримання реєстрації під ключ, гарантуючи проходження перевірок з першого разу.
Чому Литва приваблива для криптопроєктів?
Литва приваблює криптопроєкти швидкістю та передбачуваністю. VASP реєстрація займає 2-3 місяці, що в 2-3 рази швидше, ніж EMI ліцензія (6-12 місяців). Крім того, для VASP не потрібен статутний капітал, а EMI вимагає €350 000. Регулятор FIU публікує чіткі керівництва, а Bank of Lithuania пропонує sandbox для тестування. Але не всі проєкти проходять — часті помилки: недостатня AML-політика, відсутність локального співробітника, неправильна інтеграція goAML.
Як вибрати між VASP та EMI?
Вибір залежить від моделі: якщо ви обмінюєте криптовалюту і не працюєте з фіатом — VASP достатньо. Якщо плануєте емісію електронних грошей, видачу карток або платежі через SEPA — потрібна EMI. Різниця в капіталі, часі та обсязі вимог. VASP у 2-3 рази швидше та значно дешевше, ніж EMI — економія може становити €15 000-€45 000. Нижче зведена таблиця:
| Тип | Регулятор | Капітал | Строк отримання | EU Passport |
|---|---|---|---|---|
| VASP | FIU Lithuania | немає | 2-3 міс. | ні |
| EMI | Bank of Lithuania | €350 000 | 6-12 міс. | так |
| Payment Institution | Bank of Lithuania | €125 000 | 6-9 міс. | так |
VASP підходить для стартапів, EMI — для масштабних проєктів.
Що таке Travel Rule Литва і як його дотримуватися?
EU Transfer of Funds Regulation (TFR) вимагає передавати дані відправника та отримувача при будь-якому переказі віртуальних активів. Поріг — 0 євро, тобто всі транзакції підлягають контролю. Литва застосовує TFR з недавнього часу. Для дотримання потрібно інтегрувати рішення типу Notabene — воно передає дані через TRP (Travel Rule Protocol). В іншому випадку блокуються транзакції на суму понад €1 000 (скоро поріг знизиться до 0). Ми налаштовуємо Travel Rule Литва під ваш стек (ethers.js, viem, API). Важливо також враховувати санкційний комплаєнс, перевірку бенефіціарних власників та PEP (політично значущих осіб).
VASP реєстрація: які вимоги та нюанси?
Вимоги FIU:
- Мінімум один співробітник у Литві з трудовим договором (не фріланс).
- AML-офіцер — місцевий спеціаліст із сертифікацією (CAMS або аналог).
- AML політика Литва з географією ризиків, скринінгом за санкційними списками.
- Процедури KYC — верифікація клієнтів, бенефіціарів, політичних осіб.
- goAML інтеграція — відправлення звітів про підозрілі операції (SAR) у 7 днів.
- Travel Rule рішення — для передачі даних при переказах.
Порівняння вимог до документів
| Вимога | VASP | EMI |
|---|---|---|
| Статутний капітал | не вимагається | €350 000 |
| Фізична присутність | 1+ співробітник | офіс + місцевий персонал |
| AML-офіцер | обов’язково | обов’язково |
| IT security аудит | не вимагається | обов’язковий |
| Бізнес-план | короткий | детальний на 3 роки |
| Час розгляду | 2-3 міс. | 6-12 міс. |
Практичний кейс: як ми налаштували compliance для DeFi-проєкту (наш клієнт)
У нашій практиці був DeFi-агрегатор, для якого ми пройшли повний цикл за 8 тижнів. Використовували:
- Travel Rule провайдер: Notabene
- Reporting: goAML API (поріг CTR €15 000)
- KYC: Onfido + Chainalysis для AML скринінгу
- Контракти: Solidity 0.8.x, Foundry
Після впровадження клієнт пройшов аудит FIU без зауважень. Ключове — правильно документувати оцінку ризиків і провести навчання AML-офіцера.
Процес роботи: від аудиту до деплою
- Аналіз — вивчаємо бізнес-модель, визначаємо тип ліцензії.
- Проєктування — розробляємо AML/CTF політику, процедури, документацію.
- Інтеграція — підключаємо goAML, Travel Rule рішення, налаштовуємо моніторинг.
- Тест — внутрішній аудит, мок-перевірка з боку FIU.
- Деплой — подача документів, супровід до отримання відповіді.
Строки та вартість
Типова вартість: VASP реєстрація — €5 000-€10 000, розгляд 2-3 місяці; EMI ліцензія — €50 000-€100 000, розгляд 6-12 місяців. Вартість розраховується індивідуально після аудиту — залежить від складності (наявність готової AML, кількість юрисдикцій, інтеграції). Економія при виборі VASP замість EMI може становити €15 000-€45 000.
Що входить у результат
Ми передаємо:
- Повний пакет документів для FIU або Bank of Lithuania
- AML політику, процедури, оцінку ризиків
- Налаштовану систему goAML та Travel Rule
- Інструкції для AML-офіцера
- Доступ до навчання персоналу
- Підтримка протягом трьох місяців після отримання реєстрації
Наша команда має 10+ років досвіду в блокчейн-юрисдикціях і допомогла понад 80 проєктам з compliance. Зв'яжіться з нами для оцінки вашого проєкту. Отримайте консультацію — ми відповімо на всі питання щодо compliance у Литві.