Розробка on-ramp шлюзу (Фіат → Крипто)
On-ramp шлюз — точка входу користувача з традиційних фінансів у крипто. Банківські карти, банківські переводи, готівка — все трансформується у крипто в гаманці з мінімальним тертям, у рамках регуляторних вимог.
Архітектура системи
Payment Layer — фіат через Stripe, Adyen, Checkout.com для карт; SEPA/SWIFT/ACH для переводів; Apple Pay, Google Pay.
KYC/AML — Sumsub, Jumio, Onfido для верифіка ції; Chainalysis, Elliptic для screening санкцій.
FX/Pricing — розрахунок курсу з марж, агрегація котировок.
Crypto Fulfillment — відправка з custody або через liquidity provider.
Risk Management — виявлення шахрайства, velocity checks, ліміти.
KYC реалізація
Tier 1 (€0-1K/мо): Email, телефон, IP. Tier 2 (€1K-15K/мо): ID, селфі верифіка ція. Tier 3 (без ліміту): Enhanced DD, джерело коштів, відео.
Захист від chargeback
3DS2 аутентифіка ція обов'язкова. Velocity: max 3 tx/24hrs перші 30 днів. Delayed delivery 24–72hrs для нових користувачів. Chargeback insurance через Chargebacks911, Kount.
Розгортайте в MSB-friendly юрисдикціях (EU, US, Канада) з ліцензуванням. Дотримуйтеся AML/CFT, transaction monitoring, FATF Travel Rule.