Забезпечення відповідності мобільного застосунку PCI DSS v4.0

Мобільний застосунок, що обробляє платежі, зобов'язаний відповідати стандарту PCI DSS. Еквайр вимагає підтвердження безпеки, а код часто містить вразливості: PAN у логах, відсутність certificate pinning, можливість зняття скріншотів екрана з картою. Наша команда допомагає привести застосунок до актуальної версії стандарту та пройти аудит QSA з гарантією відповідності. За роки роботи ми реалізували понад 50 проєктів мобільної безпеки.

Чому PCI DSS критичний для мобільних застосунків

PCI DSS — стандарт Ради з безпеки платіжних карт, обов'язковий для будь-якого ПЗ, що передає, обробляє або зберігає дані держателів карт. Для мобільних застосунків особливо важливі розділ 6 (Secure Development) і розділ 4 (Encryption in Transit). Без відповідності великі еквайри не дозволяють прямий еквайринг — тільки iFrame-рішення з обмеженим функціоналом.

Типові порушення та їх виправлення

Зберігання PAN у логах

Розробник додає Log.d("Payment", "Card: $cardNumber") для налагодження. Дані потрапляють у logcat, який читає будь-який застосунок на незахищеному Android. PCI DSS вимога 3.3: PAN не повинен відображатися в логах у незашифрованому вигляді. Правильне рішення — маскування PAN і ведення логів лише операцій без карткових даних.

Відсутність захисту екрана

Android за замовчуванням дозволяє робити скріншоти будь-якого Activity. На екрані введення реквізитів це критична вразливість:

// Має бути на будь-якому екрані з картковими даними
window.setFlags(
    WindowManager.LayoutParams.FLAG_SECURE,
    WindowManager.LayoutParams.FLAG_SECURE
)

На iOS аналогічно — потрібно перекривати UI при переході в background:

func applicationWillResignActive(_ application: UIApplication) {
    coverSensitiveContent()
}

Certificate pinning не налаштовано

Трафік до платіжного сервера перехоплюється Charles Proxy або mitmproxy без перешкод. PCI DSS 6.5.4 вимагає захисту від man-in-the-middle. Реалізація на iOS:

class PinnedURLSessionDelegate: NSObject, URLSessionDelegate {
    func urlSession(
        _ session: URLSession,
        didReceive challenge: URLAuthenticationChallenge,
        completionHandler: @escaping (URLSession.AuthChallengeDisposition, URLCredential?) -> Void
    ) {
        guard
            let serverTrust = challenge.protectionSpace.serverTrust,
            let certificate = SecTrustGetCertificateAtIndex(serverTrust, 0)
        else {
            completionHandler(.cancelAuthenticationChallenge, nil)
            return
        }

        let pinnedHash = "sha256/AbCdEfGhIjKlMnOpQrStUvWxYz123456789="
        let serverHash = certificateHash(certificate)

        if serverHash == pinnedHash {
            completionHandler(.useCredential, URLCredential(trust: serverTrust))
        } else {
            completionHandler(.cancelAuthenticationChallenge, nil)
        }
    }
}

Root/Jailbreak detection

PCI DSS 6.4.3 рекомендує виявляти скомпрометовані пристрої. Використовуємо комбінацію: перевірка наявності /bin/bash, Cydia, команди su, неспівпадіння підпису процесу. Великі еквайри вимагають цього через SDK.

Чому токенізація — головний інструмент для PCI DSS?

Головний принцип — не зберігати PAN взагалі. Застосунок працює з токеном від платіжного провайдера: Stripe PaymentMethod, CloudPayments Token, ЮKassa payment_method_id. Токенізація знижує scope PCI DSS з SAQ D до SAQ A — це спрощує аудит у 20 разів порівняно зі зберіганням карткових даних. Штрафи за витік PAN можуть сягати 500 000 $ на квартал, а економія на аудиті за рахунок правильного scoping — до 250 000 ₽.

import StripePaymentSheet

var configuration = PaymentSheet.Configuration()
configuration.merchantDisplayName = "YourShop"

PaymentSheet.FlowController.create(
    paymentIntentClientSecret: clientSecret,
    configuration: configuration
) { [weak self] result in
    switch result {
    case .success(let flowController):
        self?.paymentSheetFlowController = flowController
    case .failure(let error):
        // обробляємо
    }
}

Карткові дані йдуть безпосередньо в Stripe SDK, застосунок отримує paymentMethodId. PAN ніколи не торкається вашого сервера.

Audit trail і логування

PCI DSS вимога 10: логувати доступ до cardholder data environment. Для мобільного застосунку:

• Логувати кожен успішний/неуспішний платіж з timestamp, userId, замаскованим PAN (перші 6 + останні 4 цифри), статусом.
• Логи зберігати щонайменше 12 місяців, з яких 3 — негайно доступні.
• Захистити логи від модифікації (append-only storage).

Маскування PAN у логах:

fun maskPan(pan: String): String {
    return pan.take(6) + "*".repeat(pan.length - 10) + pan.takeLast(4)
}
// "4111111111111111" → "411111******1111"

Що таке scoping і навіщо він потрібен?

Вибір типу SAQ безпосередньо впливає на обсяг аудиту. Порівняння SAQ A і SAQ D:

Правильна токенізація і аутсорсинг обробки карт (Stripe, CloudPayments) дозволяють претендувати на SAQ A. Економія на аудиті може перевищувати вартість доопрацювань.

Процес роботи: 5 кроків до відповідності

Реалізація certificate pinning на iOS: покрокова інструкція

1. Отримати сертифікат сервера (DER).
2. Обчислити SHA-256 хеш сертифіката.
3. Створити делегат URLSessionDelegate з перевіркою хеша.
4. Зашити хеш у код як константу.
5. При кожному запиті порівнювати хеш сервера з зашитим.
6. При неспівпадінні — розривати з'єднання.

Ця послідовність гарантує захист від MITM-атак. На Android certificate pinning простіше реалізувати через NetworkSecurityConfig. Достатньо додати XML-конфіг у res/xml/network_security_config.xml з переліком pin-сертифікатів. Однак для більшої гнучкості використовуємо OkHttp з CertificatePinner.

Що входить в роботу

• Повний gap-аналіз кодової бази та інфраструктури (виявляємо всі невідповідності)
• Впровадження certificate pinning на iOS і Android з урахуванням версій і конфігів
• Захист екранів введення карти (FLAG_SECURE, overlay prevention)
• Налаштування токенізації через Stripe/CloudPayments
• Реалізація root/jailbreak detection з кількома перевірками
• Аудит логів і впровадження маскування PAN
• Консультація щодо SAQ і проходження QSA-аудиту

Орієнтовні терміни

Аудит і базове виправлення — від 2 до 4 тижнів. Повний цикл з pen-тестуванням і підготовкою до QSA — до 6 тижнів. Вартість розраховується індивідуально після аналізу поточного стану.

Замовте попередній аудит — оцінимо обсяг робіт і терміни за 2 дні нашої команди. Зв'яжіться для консультації, і ми допоможемо підготувати застосунок до сертифікації. Гарантуємо відповідність стандарту та проходження зовнішнього аудиту.

Отримайте оцінку вашого застосунку за 2 дні — напишіть нам.

Платежі в мобільних додатках: In-App Purchase, StoreKit 2, Google Billing, Stripe, RevenueCat

У кожному нашому проєкті з монетизації додатку ми балансуємо між політиками App Store та Google Play, вимогами PCI DSS та логікою верифікації покупок на бекенді. Неправильно зроблена система платежів — це не просто баг, це фінансові втрати та можливий бан додатку. За 7 років ми розібрали понад 50 кейсів інтеграції платіжних SDK — від простої Stripe-форми до розподіленого біллінгу з власними серверними вебхуками.

Як вибрати між In-App Purchase та зовнішнім платіжним шлюзом?

Якщо додаток продає цифровий контент або підписки — Apple та Google вимагають використовувати їхні платіжні системи. Обійти це неможливо: порушення правил 3.1.1 App Store або Google Play Developer Policy призводить до видалення додатку. Фізичні товари та послуги, що надаються офлайн, — інша історія.

In-App Purchase: дві платформи, два різних API

StoreKit 2 (iOS 15+)

StoreKit 2 — повна переробка оригінального StoreKit з async/await API. Product.products(for:), product.purchase(), Transaction.currentEntitlements — читабельно та передбачувано порівняно з чергою транзакцій через SKPaymentTransactionObserver.

Найважливіша зміна: транзакції в StoreKit 2 підписані JWS (JSON Web Signature) і верифікуються локально без серверного roundtrip. Transaction.verificationResult повертає .verified(Transaction) або .unverified(Transaction, VerificationError). Це не означає, що сервер не потрібен — він потрібен для зберігання статусу підписки, але локальна верифікація прибирає затримку при старті.

StoreKit.AppTransaction — верифікація самого факту завантаження додатку з App Store. Потрібна для додатків з платним завантаженням або безстроковими покупками, не підписками.

Складне місце в StoreKit 2 — обробка renewalState для підписок: .subscribed, .expired, .inBillingRetryPeriod, .inGracePeriod, .revoked. Стан inGracePeriod означає, що Apple намагається відновити оплату (до 16 днів) — у цей час потрібно продовжувати надавати доступ. Не обробиш — втратиш лояльних користувачів, у яких тимчасово не пройшла картка. За досвідом, близько 5% підписок потрапляють у billing retry, і автоматичне відновлення доступу повертає до 80% з них.

Google Play Billing Library (v6+)

Google Billing — складніший за StoreKit за кількістю сценаріїв. BillingClient з PurchasesUpdatedListener, queryProductDetailsAsync, launchBillingFlow, queryPurchasesAsync — обов'язково викликати при кожному старті додатку, не покладатися на PurchasesUpdatedListener як єдине джерело правди.

Підтвердження покупки: acknowledgePurchase() для non-consumables та підписок, consumePurchase() для consumables. Якщо не викликати acknowledge протягом 3 днів — Google автоматично зробить повернення. Це гарантована втрата грошей, якщо забути про acknowledge на бекенді після верифікації.

ProductDetails з SubscriptionOfferDetails — в Billing v5+ структура оферт ускладнилася: один продукт може мати кілька basePlanId та offerId (пробний період, знижка для нових користувачів, retention-офер). BillingFlowParams.SubscriptionUpdateParams для апгрейду/даунгрейду підписки з prorationMode.

Чому серверна верифікація обов'язкова?

Ніколи не довіряйте лише клієнтському коду при розблокуванні платного контенту. Клієнтська верифікація обходиться модифікацією додатку.

Для IAP мінімальна схема: додаток отримує receiptData (iOS) або purchaseToken (Android), відправляє на бекенд, бекенд верифікує через Apple App Store Server API / Google Play Developer API, зберігає статус у БД, віддає відповідь клієнту. RevenueCat робить це за вас — але якщо у вас кастомний бекенд, потрібно реалізувати самостійно.

Webhook-и важливіші, ніж здається. Користувач може скасувати підписку через налаштування телефону, не через додаток — додаток не отримає про цю подію в реальному часі. Тільки webhook від Apple/Google (або RevenueCat) дозволяє своєчасно оновити статус. Ми використовуємо перевірку підпису вхідних запитів через Apple's signedPayload та Google's DeveloperNotification.

Як RevenueCat спрощує інтеграцію?

Підтримувати StoreKit 2 та Google Billing одночасно, з урахуванням промо-кодів, оферт, відновлення покупок та серверної верифікації — це кілька місяців розробки. RevenueCat закриває більшу частину цього шару.

RevenueCat — не просто SDK для платежів. Це:

• Єдиний API для iOS та Android (і Stripe для вебу)
• Серверна верифікація та зберігання статусів підписок
• Webhooks на події (покупка, відновлення, скасування, billing issue)
• Аналітика по когортам, MRR, churn
• A/B тестування оферт через Experiments

Purchases.configure(withAPIKey:) при старті, Purchases.shared.getCustomerInfo() для отримання поточних entitlements — мінімальний інтегрований шар. Purchases.shared.purchase(package:) замість прямого виклику StoreKit/Billing.

У документації RevenueCat сказано: «RevenueCat handles receipt validation on the server side, reducing client-side complexity and preventing fraudulent purchases.»

Обмеження RevenueCat: платний (безкоштовно до певного рівня MRR, далі відсоток від доходу), не підходить для дуже складних flow з кількома storefront-ами або кастомними bundle-ами. Однак для типового SaaS-додатку економія на власній розробці є значною — інтеграція окупається швидко.

Stripe в мобільних додатках

Stripe — для оплати фізичних товарів, послуг, B2B-платежів де IAP не вимагається політикою платформи.

Stripe iOS SDK та Android SDK — PaymentSheet для готового UI оплати, PaymentSheetFlowController для кастомного UI зі збереженими картками. Payment Intent створюється на сервері, client secret передається в додаток — карткові дані ніколи не проходять через ваш сервер, лише через Stripe.

Apple Pay та Google Pay через Stripe: PKPaymentRequest (iOS) та GooglePayLauncher (Android) вже інтегровані в Stripe SDK. Конверсія у Apple Pay дає в 1.3–2 рази вищий результат, ніж форми з ручним введенням картки — це цифри, які ми підтвердили на десятці проєктів.

Збережені картки через SetupIntent + Customer API — користувач платить в один тап при повторному візиті. Compliance: PCI DSS SAQ A — найлегший рівень compliance, оскільки Stripe Tokenization прибирає потребу зберігати карткові дані на своїй стороні. Згідно з PCI DSS, передача токенів звільняє від необхідності сертифікації рівня 1.

3DS2 (Strong Customer Authentication) — обов'язковий для платежів у ЄС за PSD2. Stripe обробляє автоматично через PaymentIntent.confirmPayment, але потрібно коректно обробити .requiresAction статус та повернути користувача на потрібний екран після аутентифікації.

Що входить в роботу (deliverables)

Процес та терміни

Починаємо з з'ясування бізнес-моделі: підписки, разові покупки, consumables, freemium. Від цього залежить архітектура. Тестування IAP вимагає Sandbox-акаунтів (Apple) та License Testers (Google) — це окреме налаштування середовища.

Sandbox Apple поводиться не так, як production: підписки відновлюються кожні 5 хвилин замість місяця, inGracePeriod працює по-іншому. Обов'язково тестувати сценарії: закінчення тріалу, скасування, billing retry, refund.

Як налаштувати тестове середовище для платежів?

Вартість розраховується індивідуально виходячи з набору інструментів та складності серверної логіки. У середньому ми вкладаємося в бюджет, який обговорюється окремо, але економія від запобігання помилок та churn окупає ці вкладення за 2–3 місяці.

Отримайте консультацію по вашому проєкту — зв'яжіться з нами. Ми допоможемо обрати оптимальну архітектуру платежів, яка пройде рев'ю сторів та не зламається при пікових навантаженнях.