Розробка мобільного додатка для крипто-кредитування (Lending)

Розробка мобільного додатка для крипто-кредитування (Lending)

Ми часто стикаємося із запитами на створення мобільних продуктів для крипто-кредитування. Це складна технічна задача: додаток повинен у реальному часі відображати заставні позиції, рахувати Health Factor, надсилати сповіщення про ризик ліквідації та взаємодіяти з DeFi-протоколами. Помилка в розрахунках або затримка даних може коштувати користувачеві грошей. Зверніться до нас, щоб уникнути типових помилок на старті.

Чому крипто-кредитування вимагає ретельної розробки?

Health Factor та ліквідація

Health Factor = (Collateral × Liquidation Threshold) / Borrowed Amount. Якщо HF падає нижче 1 — позиція ліквідується. Це потрібно показувати користувачеві в реальному часі з візуальним індикатором — не просто числом, а шкалою з зонами: безпечно (зелений, HF > 1.5), ризик (жовтий, 1.1–1.5), критично (червоний, < 1.1).

Ціна заставного активу змінюється кожні кілька секунд. Отже, HF треба перераховувати на клієнті при кожному оновленні ціни — через Chainlink Price Feeds або CEX WebSocket. Важно не навантажувати сервер polling'ом кожні 2 секунди з боку тисяч клієнтів; розумно підписатися на WebSocket від Binance (wss://stream.binance.com:9443/ws/ethusdt@ticker) і рахувати HF локально.

// Розрахунок Health Factor на клієнті
struct LendingPosition {
    let collateralUSD: Decimal    // вартість застави в USD
    let liquidationThreshold: Decimal  // наприклад, 0.82 для ETH
    let borrowedUSD: Decimal      // сума боргу в USD

    var healthFactor: Decimal {
        guard borrowedUSD > 0 else { return Decimal.greatestFiniteMagnitude }
        return (collateralUSD * liquidationThreshold) / borrowedUSD
    }

    var riskLevel: RiskLevel {
        switch healthFactor {
        case ..<1.1: return .critical
        case 1.1..<1.5: return .warning
        default: return .safe
        }
    }
}

Push-сповіщення при HF < 1.2 — обов'язкова функція. Без неї користувач не дізнається про ліквідацію. Реалізуємо через воркер на сервері, який моніторить позиції через смарт-контракт події (LiquidationCall event в ABI протоколу) або через протокольний API (якщо Aave, Compound), і розсилає push через FCM/APNs при досягненні порогів.

Як підключитися до DeFi-протоколу?

Якщо будуємо на основі існуючого DeFi-протоколу — Aave V3, Compound V3, Morpho — використовуємо їх SDK: Aave V3 (пакети @aave/contract-helpers та @aave/math-utils через JavaScript bridge або бекенд), Compound (compound-js або прямі виклики через web3j / web3.swift).

Для нативних iOS/Android додатків без React Native зручніше тримати всю Web3 логіку на бекенді та експонувати її через REST API: клієнт не знає про ABI, він просто робить POST /positions/deposit або GET /positions/{id}.

// Android: відображення позиції через Jetpack Compose
@Composable
fun PositionCard(position: LendingPosition, currentPrice: BigDecimal) {
    val updatedPosition = position.copy(
        collateralUSD = position.collateralAmount * currentPrice
    )

    Card(
        colors = CardDefaults.cardColors(
            containerColor = when (updatedPosition.riskLevel) {
                RiskLevel.CRITICAL -> MaterialTheme.colorScheme.errorContainer
                RiskLevel.WARNING -> Color(0xFFFFF3E0)
                RiskLevel.SAFE -> MaterialTheme.colorScheme.surfaceVariant
            }
        )
    ) {
        Column(modifier = Modifier.padding(16.dp)) {
            Text("Застава: ${updatedPosition.collateralUSD.formatUSD()}")
            Text("Борг: ${updatedPosition.borrowedUSD.formatUSD()}")
            HealthFactorBar(hf = updatedPosition.healthFactor)
        }
    }
}

Як розраховуються відсоткові ставки та APY?

Ставки в протоколах DeFi динамічні — змінюються залежно від utilization rate пулу. Потрібно оновлювати їх в UI кожні кілька хвилин. Для кастодіальних платформ (Nexo, BlockFi-подібні) ставки задаються адміністративно і змінюються рідше.

APY vs APR — показуємо обидва. Користувачі плутаються: APR 8% ≠ APY 8%. APY з урахуванням компаундингу вищий. Формула: APY = (1 + APR/n)^n - 1, де n — кількість періодів нарахування на рік. Ми гарантуємо точність розрахунків з верифікацією на тестнеті.

Транзакції та газ

При взаємодії з EVM-смарт-контрактами кожна дія — це on-chain транзакція. Deposit, borrow, repay, withdraw — кожна коштує газу. Перед відправкою показуємо користувачеві оцінку газу через eth_estimateGas та поточну ціну з eth_gasPrice або EIP-1559 eth_maxFeePerGas. Наш досвід показує, що використання L2 (Arbitrum, Optimism, Base) знижує витрати на газ до 40-60%, що критично для частих операцій. Економія на газі при використанні L2 може досягати 60%, що для активного користувача означає сотні доларів на місяць — у деяких випадках до $300–$500 щомісяця.

Верифікація та compliance

KYC через SumSub або Veriff для регульованих платформ. Обмеження за юрисдикціями — користувачі з США не можуть використовувати більшість DeFi-платформ без реєстрації в SEC. Геофільтрація по IP на сервері, додатково — перевірка при реєстрації. Ми надаємо підтримку з налаштування compliance-модуля.

Що входить в роботу

• Документація по API та архітектурі
• Вихідні коди додатків iOS/Android
• Налаштування CI/CD та деплой в магазини додатків
• Доступи до бекенд-адмінки та моніторингу
• Навчання команди замовника (2 сесії)

Строки та вартість

Разом: 8–12 тижнів. Вартість такого проекту варіюється в залежності від складності інтеграцій та кількості підтримуваних мереж. Ми оцінимо ваш проект після аналізу вимог — замовте консультацію, і ми запропонуємо оптимальну архітектуру.

Покроковий процес розробки

1. Аналіз та вибір протоколу (Aave, Compound, Morpho)
2. Проектування API та архітектури додатка
3. Розробка смарт-контрактів (якщо потрібно) або інтеграція SDK
4. Створення мобільного клієнта для iOS та Android
5. Тестування на testnet та аудит безпеки
6. Деплой та моніторинг

Типові проблеми при інтеграції — невірний підпис транзакцій через несумісність WalletConnect, застарілі ABI після оновлення протоколу, затримки при отриманні даних з WebSocket, проблеми з геофільтрацією на стороні клієнта. Наш досвід дозволяє уникнути цих помилок на етапі проектування.

Зв'яжіться з нами, щоб отримати консультацію з вашого проекту. Ми гарантуємо безпеку та дотримання всіх вимог App Store Review Guidelines (Section 4.2/5.1) та Google Play Console. Отримайте консультацію — ми допоможемо вибрати відповідний стек і уникнути типових помилок.

Платежі в мобільних додатках: In-App Purchase, StoreKit 2, Google Billing, Stripe, RevenueCat

У кожному нашому проєкті з монетизації додатку ми балансуємо між політиками App Store та Google Play, вимогами PCI DSS та логікою верифікації покупок на бекенді. Неправильно зроблена система платежів — це не просто баг, це фінансові втрати та можливий бан додатку. За 7 років ми розібрали понад 50 кейсів інтеграції платіжних SDK — від простої Stripe-форми до розподіленого біллінгу з власними серверними вебхуками.

Як вибрати між In-App Purchase та зовнішнім платіжним шлюзом?

Якщо додаток продає цифровий контент або підписки — Apple та Google вимагають використовувати їхні платіжні системи. Обійти це неможливо: порушення правил 3.1.1 App Store або Google Play Developer Policy призводить до видалення додатку. Фізичні товари та послуги, що надаються офлайн, — інша історія.

In-App Purchase: дві платформи, два різних API

StoreKit 2 (iOS 15+)

StoreKit 2 — повна переробка оригінального StoreKit з async/await API. Product.products(for:), product.purchase(), Transaction.currentEntitlements — читабельно та передбачувано порівняно з чергою транзакцій через SKPaymentTransactionObserver.

Найважливіша зміна: транзакції в StoreKit 2 підписані JWS (JSON Web Signature) і верифікуються локально без серверного roundtrip. Transaction.verificationResult повертає .verified(Transaction) або .unverified(Transaction, VerificationError). Це не означає, що сервер не потрібен — він потрібен для зберігання статусу підписки, але локальна верифікація прибирає затримку при старті.

StoreKit.AppTransaction — верифікація самого факту завантаження додатку з App Store. Потрібна для додатків з платним завантаженням або безстроковими покупками, не підписками.

Складне місце в StoreKit 2 — обробка renewalState для підписок: .subscribed, .expired, .inBillingRetryPeriod, .inGracePeriod, .revoked. Стан inGracePeriod означає, що Apple намагається відновити оплату (до 16 днів) — у цей час потрібно продовжувати надавати доступ. Не обробиш — втратиш лояльних користувачів, у яких тимчасово не пройшла картка. За досвідом, близько 5% підписок потрапляють у billing retry, і автоматичне відновлення доступу повертає до 80% з них.

Google Play Billing Library (v6+)

Google Billing — складніший за StoreKit за кількістю сценаріїв. BillingClient з PurchasesUpdatedListener, queryProductDetailsAsync, launchBillingFlow, queryPurchasesAsync — обов'язково викликати при кожному старті додатку, не покладатися на PurchasesUpdatedListener як єдине джерело правди.

Підтвердження покупки: acknowledgePurchase() для non-consumables та підписок, consumePurchase() для consumables. Якщо не викликати acknowledge протягом 3 днів — Google автоматично зробить повернення. Це гарантована втрата грошей, якщо забути про acknowledge на бекенді після верифікації.

ProductDetails з SubscriptionOfferDetails — в Billing v5+ структура оферт ускладнилася: один продукт може мати кілька basePlanId та offerId (пробний період, знижка для нових користувачів, retention-офер). BillingFlowParams.SubscriptionUpdateParams для апгрейду/даунгрейду підписки з prorationMode.

Чому серверна верифікація обов'язкова?

Ніколи не довіряйте лише клієнтському коду при розблокуванні платного контенту. Клієнтська верифікація обходиться модифікацією додатку.

Для IAP мінімальна схема: додаток отримує receiptData (iOS) або purchaseToken (Android), відправляє на бекенд, бекенд верифікує через Apple App Store Server API / Google Play Developer API, зберігає статус у БД, віддає відповідь клієнту. RevenueCat робить це за вас — але якщо у вас кастомний бекенд, потрібно реалізувати самостійно.

Webhook-и важливіші, ніж здається. Користувач може скасувати підписку через налаштування телефону, не через додаток — додаток не отримає про цю подію в реальному часі. Тільки webhook від Apple/Google (або RevenueCat) дозволяє своєчасно оновити статус. Ми використовуємо перевірку підпису вхідних запитів через Apple's signedPayload та Google's DeveloperNotification.

Як RevenueCat спрощує інтеграцію?

Підтримувати StoreKit 2 та Google Billing одночасно, з урахуванням промо-кодів, оферт, відновлення покупок та серверної верифікації — це кілька місяців розробки. RevenueCat закриває більшу частину цього шару.

RevenueCat — не просто SDK для платежів. Це:

• Єдиний API для iOS та Android (і Stripe для вебу)
• Серверна верифікація та зберігання статусів підписок
• Webhooks на події (покупка, відновлення, скасування, billing issue)
• Аналітика по когортам, MRR, churn
• A/B тестування оферт через Experiments

Purchases.configure(withAPIKey:) при старті, Purchases.shared.getCustomerInfo() для отримання поточних entitlements — мінімальний інтегрований шар. Purchases.shared.purchase(package:) замість прямого виклику StoreKit/Billing.

У документації RevenueCat сказано: «RevenueCat handles receipt validation on the server side, reducing client-side complexity and preventing fraudulent purchases.»

Обмеження RevenueCat: платний (безкоштовно до певного рівня MRR, далі відсоток від доходу), не підходить для дуже складних flow з кількома storefront-ами або кастомними bundle-ами. Однак для типового SaaS-додатку економія на власній розробці є значною — інтеграція окупається швидко.

Stripe в мобільних додатках

Stripe — для оплати фізичних товарів, послуг, B2B-платежів де IAP не вимагається політикою платформи.

Stripe iOS SDK та Android SDK — PaymentSheet для готового UI оплати, PaymentSheetFlowController для кастомного UI зі збереженими картками. Payment Intent створюється на сервері, client secret передається в додаток — карткові дані ніколи не проходять через ваш сервер, лише через Stripe.

Apple Pay та Google Pay через Stripe: PKPaymentRequest (iOS) та GooglePayLauncher (Android) вже інтегровані в Stripe SDK. Конверсія у Apple Pay дає в 1.3–2 рази вищий результат, ніж форми з ручним введенням картки — це цифри, які ми підтвердили на десятці проєктів.

Збережені картки через SetupIntent + Customer API — користувач платить в один тап при повторному візиті. Compliance: PCI DSS SAQ A — найлегший рівень compliance, оскільки Stripe Tokenization прибирає потребу зберігати карткові дані на своїй стороні. Згідно з PCI DSS, передача токенів звільняє від необхідності сертифікації рівня 1.

3DS2 (Strong Customer Authentication) — обов'язковий для платежів у ЄС за PSD2. Stripe обробляє автоматично через PaymentIntent.confirmPayment, але потрібно коректно обробити .requiresAction статус та повернути користувача на потрібний екран після аутентифікації.

Що входить в роботу (deliverables)

Процес та терміни

Починаємо з з'ясування бізнес-моделі: підписки, разові покупки, consumables, freemium. Від цього залежить архітектура. Тестування IAP вимагає Sandbox-акаунтів (Apple) та License Testers (Google) — це окреме налаштування середовища.

Sandbox Apple поводиться не так, як production: підписки відновлюються кожні 5 хвилин замість місяця, inGracePeriod працює по-іншому. Обов'язково тестувати сценарії: закінчення тріалу, скасування, billing retry, refund.

Як налаштувати тестове середовище для платежів?

Вартість розраховується індивідуально виходячи з набору інструментів та складності серверної логіки. У середньому ми вкладаємося в бюджет, який обговорюється окремо, але економія від запобігання помилок та churn окупає ці вкладення за 2–3 місяці.

Отримайте консультацію по вашому проєкту — зв'яжіться з нами. Ми допоможемо обрати оптимальну архітектуру платежів, яка пройде рев'ю сторів та не зламається при пікових навантаженнях.