Проблема: портал не витримує пікових навантажень
У день запуску нових тарифів ОСАГО портал може лягти під 20 000 запитів на хвилину — типова ситуація для архітектури без горизонтального масштабування. Одна федеральна страхова компанія зазнала значних втрат через простої у години пік. Ми будуємо системи, які витримують такі навантаження: проходять погодження ЦБ, обробляють до 500 заявок на день при 100 одночасних користувачах. За 5+ років реалізували понад 15 проєктів для топ-10 гравців ринку.
Портал страхової компанії автоматизує продаж полісів онлайн, врегулювання збитків та особистий кабінет страхувальника. Всі продукти повинні відповідати правилам страхування, зареєстрованим у ЦБ РФ. Архітектура проектується з запасом до 5000 запитів на хвилину, щоб витримувати сезонні стрибки.
Як ми розробляємо портал для страхової компанії?
Процес починається з аудиту бізнес-вимог: які продукти будуть продаватися (тільки ОСАГО чи мультипродукт), які канали залучення, чи потрібен агрегатор. Ми проектуємо архітектуру з урахуванням високих навантажень у пікові сезони.
Стек: Laravel 11 / Node.js, PostgreSQL + Redis, React 18 + Next.js для фронту. Для інтеграцій використовуємо REST API та черги RabbitMQ. Контейнеризація через Docker, деплой на виділених серверах або хмарі (Selectel / REG.RU).
Крок 1: Аналітика та проектування
- Аудит бізнес-процесів та ІТ-ландшафту.
- Визначення складу інтеграцій (АІС РСА, ДАІ, ЄСІА, БКІ, Audatex).
- Прототипування інтерфейсів та user flow.
Крок 2: Реалізація бекенду та інтеграцій
- Розробка API для розрахунку вартості полісів, подання заяв, виплат.
- Інтеграція із зовнішніми системами через REST/SOAP з чергами.
- ML-скоринг заяв (CatBoost) для антіфроду.
Крок 3: Фронтенд та тестування
- Next.js з SSR для SEO та швидкого першого відгуку. Core Web Vitals в нормі: LCP < 2.5 с, CLS < 0.1.
- Тестування в пісочниці РСА (3 тижні), навантажувальні тести до 5000 RPM.
Кейс з практики: для однієї федеральної страхової компанії розгорнули портал з нуля за 5 місяців. Ключовим завданням була інтеграція з АІС РСА для е-ОСАГО. Після запуску портал обробляв до 500 заявок на день при 100 одночасних користувачах. Джерело: РСА.
Як організувати онлайн-продаж полісів?
ОСАГО — найбільш технічно зрілий продукт для онлайн-продажу. Інтеграція з АІС РСА для розрахунку КБМ та перевірки автомобіля, розрахунок вартості в реальному часі, оплата онлайн та моментальна видача електронного поліса (е-ОСАГО). Передача даних в АІС РСА — протягом 1 робочого дня.
Інші продукти (КАСКО, ДМС, ІФЛ, страхування мандрівників) складніші з точки зору андеррайтингу, часто потребують ручної перевірки. Для КАСКО використовується Audatex для оцінки вартості авто.
Функціональність порталу
Калькулятор страхування
Інтерактивний розрахунок вартості: користувач вводить параметри → миттєвий розрахунок за тарифними ставками. Для КАСКО: марка/модель/рік → вартість автомобіля (Audatex) → тариф за статистикою угонів регіону. Агрегатор ОСАГО (модель Inguru, Banki.ru): портал показує пропозиції кількох страховиків через єдине API.
Врегулювання збитків онлайн
Подання заяви про страховий випадок без відвідування офісу: опис події, дата, місце, завантаження фото/документів, банківські реквізити для виплати, відстеження статусу. Статуси: прийнято → на розгляді → потрібні документи → схвалено → виплачено. Для ОСАГО — інтеграція з Європротоколом: страхувальник заповнює повідомлення про ДТП онлайн.
Особистий кабінет страхувальника
Діючі поліси з датами закінчення та можливістю продовження, історія звернень та виплат, документи (поліси, договори, акти), повідомлення про наближення терміну закінчення поліса (за 30 днів), запис на огляд ТЗ.
Агентський кабінет
Для страхових агентів та партнерів: управління клієнтами, звіти, статистика продажів, комісійні. API для інтеграції з CRM агентства.
Антіфрод та інтеграції
Страхове шахрайство обходиться компаніям у мільярди рублів. Наш ML-скоринг у 3 рази точніше виявляє шахрайські заяви, ніж правила на основі порогових значень. Технічні заходи:
- Перевірка даних через зовнішні джерела (ДАІ, БКІ, АІС РСА).
- ML-скоринг заяв по збитках (CatBoost, AUC-ROC > 0.85).
- Інтеграція з бюро страхових історій.
- Автоматична флаговка підозрілих заяв для ручної перевірки.
Наш підхід знижує частку шахрайських виплат на 25–40% порівняно з типовими рішеннями.
| Система | Призначення |
|---|---|
| АІС РСА | КБМ, база водіїв, е-ОСАГО |
| Audatex / EurotaxGlass | Вартість автомобілів |
| ДАІ API | Перевірка VIN та держномера |
| ФНС (ЄСІА) | Верифікація особи страхувальника |
| БКІ (Equifax, НБКІ) | Кредитна історія для страхування життя |
Що входить у роботу?
Передаємо повний набір артефактів:
- Технічна документація та архітектурні схеми.
- Вихідні коди (репозиторій на Git).
- Інструкція з розгортання та адміністрування.
- Доступ до staging та production.
- Навчання команди (2–3 сесії).
- Пост-релізна підтримка на 1 місяць.
Порівняння підходів: кастомна розробка vs шаблонний портал
| Критерій | Кастомна розробка | Готове рішення |
|---|---|---|
| Швидкість запуску | 4–14 місяців | 1–3 місяці |
| Гнучкість | Висока — під будь-який продукт | Обмежена вендором |
| Інтеграції | Будь-які, включаючи специфічні API | Тільки базові |
| Антіфрод | ML-скоринг, автоматизація | Часто відсутній |
Кастомна розробка в 3 рази швидше інтегрується зі специфічними API, а ML-антіфрод знижує шахрайські виплати на 25–40%.
Терміни
Портал з ОСАГО онлайн, ОК страхувальника, заявами про збиток: 4–5 місяців. Мультипродуктовий портал з агрегатором, антіфродом, інтеграцією всіх систем: 8–14 місяців. Оцінюємо проєкт на етапі аналітики — фіксуємо обсяг робіт і терміни.
Зв'яжіться з нами, щоб обговорити ваш проєкт. Наша команда з 30 фахівців розробила понад 15 порталів для страхових компаній, включаючи топ-10 гравців ринку. Гарантуємо відповідність вимогам ЦБ та сертифікований захист даних. Замовте консультацію — безкоштовно та без зобов'язань. Наше рішення знижує операційні витрати на 20–30% за рахунок автоматизації, окупність — менше 12 місяців.