Розробка портала для страхової компанії
Портал страхової компанії автоматизує продаж полісів онлайн, врегулювання збитків та особистий кабінет страхувальника. Страхова діяльність у РФ регульована Банком Росії: всі продукти мають відповідати правилам страхування, зареєстрованим у ЦБ РФ.
Онлайн-продаж полісів
ОСАГО — найбільш технічно зрілий продукт для онлайн-продажу:
- Інтеграція з АІС РСА для розрахунку КБМ (коефіцієнт бонус-малус) та перевірки автомобіля
- Розрахунок вартості в реальному часі
- Онлайн-оплата → миттєва видача електронного полісу (e-ОСАГО)
- Передача даних у АІС РСА протягом 1 робочого дня
Інші продукти (КАСКО, ДМС, ІФЛ, страхування подорожуючих) — складніші з точки зору страхування, часто вимагають ручної перевірки складних випадків.
Калькулятор страхування
Інтерактивний розрахунок вартості: користувач вводить параметри → миттєвий розрахунок за тарифними ставками. Для КАСКО: марка/модель/рік → вартість автомобіля (Audatex) → тариф за статистикою крадіжок регіону.
Агрегатор ОСАГО (Inguru, модель Banki.ru): портал показує пропозиції кількох страховиків одночасно через API агрегатора.
Онлайн-врегулювання збитків
Подача заяви про страховий випадок без відвідування офісу:
- Опис події, дата, місце
- Завантаження фото/документів (справки, постанови)
- Банківські реквізити для виплати
- Відслідковування статусу звернення
Статуси: прийнято → на розгляді → потрібні документи → схвалено → виплачено.
Для ОСАГО: інтеграція з Європротоколом — страхувальник заповнює повідомлення про ДТП онлайн (через додаток РСА або портал).
Особистий кабінет страхувальника
- Активні поліси з датами закінчення та можливістю продовження
- Історія звернень та виплат
- Документи (поліси, договори, акти)
- Сповіщення про наближення терміну закінчення полісу (за 30 днів)
- Запис на технічний огляд транспортного засобу
Запобігання шахрайству
Страхове шахрайство — системна проблема. Технічні заходи:
- Перевірка даних через зовнішні джерела (ГІБДД, БКІ, АІС РСА)
- ML-скоринг заявок за схемами шахрайства
- Інтеграція з бюро страхових історій
- Автоматичне позначення підозрілих заявок для ручної перевірки
Інтеграції
| Система | Призначення |
|---|---|
| АІС РСА | КБМ, база водіїв, e-ОСАГО |
| Audatex / EurotaxGlass | Оцінка вартості автомобіля |
| API ГІБДД | Перевірка VIN та реєстраційного номера |
| ФНС (ЕСІА) | Верифікація особистості страхувальника |
| БКІ (Equifax, НБКИ) | Кредитна історія для страхування життя |
Часові терміни
Портал з ОСАГО онлайн, ЛК страхувальника, заявками про збитки: 4–5 місяців. Мультипродуктовий портал з агрегатором, запобіганням шахрайству, інтеграцією всіх систем: 8–14 місяців.