Розробка сайту страхової компанії на 1С-Бітрікс

Розробка сайту страхової компанії на 1С-Бітрікс

Страхова компанія продає обіцянку. Клієнт платить зараз за захист, який може знадобитися через рік — або ніколи. Переконати його зробити це через сайт можна тільки одним способом: дати можливість самостійно розрахувати вартість і купити поліс за 5 хвилин, без звонків і візитів в офіс.

Центральний елемент сайту — онлайн-калькулятор страховки. Це багатокрокова форма з тарифною логікою, яка перераховує премію в реальному часі. Розберемо її архітектуру на 1С-Бітрікс.

Каталог страховихих продуктів

Страхові продукти — інфоблок з розділами за напрямками:

• Автострахування — ОСАГО, КАСКО
• Медичне страхування — ДМС для фізлиць, ДМС для компаній
• Майно — квартира, будинок, комерційна нерухомість
• Подорожі — виїзд за кордон, внутрішній туризм
• Життя та здоров'я — НСП, накопичувальне

Властивості елемента інфоблока:

Кожний продукт має детальну сторінку з описом умов, покриття, порядку отримання виплати. Це не рекламний текст — клієнт страховки уважно читає умови перед покупкою.

Онлайн-калькулятор страховки з тарифною логікою

Калькулятор — найскладніший компонент сайту. Для кожного страхового продукту — своя форма з унікальним набором полів та своя формула розрахунку.

Розберемо на прикладі КАСКО — найнавантаженішого по кількості параметрів.

Крок 1: дані про автомобіль. Клієнт заповнює: марка, модель, рік випуску, потужність двигуна, VIN (опціонально), вартість автомобіля, наявність протиугінної системи.

Крок 2: дані про водіїв. Вік, стаж, кількість допущених водіїв (або «мультидрайв»). Для кожного водія розраховується свій коефіцієнт КВС (коефіцієнт вік-стаж).

Крок 3: параметри страховки. Страхова сума, франшиза (безумовна, від 0 до 1000 USD), включення додаткових ризиків (GAP, нещасний випадок, підмінний автомобіль), термін страхування.

Крок 4: розрахунок премії.

Формула базової премії для КАСКО:

Премія = Страхова_сума × Базовий_тариф × КВС × КМ × КС × КФ × КПС × КТ

Де:

• Базовий_тариф — залежить від марки/моделі (угоняємість) й року випуску
• КВС — коефіцієнт вік-стаж (мінімальний з усіх водіїв)
• КМ — коефіцієнт потужності двигуна
• КС — коефіцієнт терміну страхування (піввроку ≠ половина річного)
• КФ — коефіцієнт франшизи (чим вище франшиза — тим нижче коефіцієнт)
• КПС — коефіцієнт протиугінної системи
• КТ — територіальний коефіцієнт

Тарифний довідник у Highload-блоках:

InsuranceBaseTariff — базові тарифи:

InsuranceCoefficient — коефіцієнти:

Приклади записів для КВС:

Для КВС потрібні два параметри (вік і стаж), тому в Highload-блок додаються додаткові поля UF_PARAM2_FROM та UF_PARAM2_TO — або створюється окремий Highload-блок InsuranceCoefficientKVS з явними полями.

Розрахунок на стороні сервера. Калькулятор працює через AJAX-запит до кастомного контролера Bitrix. Клієнтська сторона збирає параметри форми й відправляє POST-запит. Сервер:

1. Знаходить базовий тариф за маркою/моделлю/роком
2. Для кожного коефіцієнта робить вибірку з InsuranceCoefficient за типом та діапазоном параметра
3. Перемножує всі коефіцієнти
4. Повертає JSON з підсумком та розшифруванням

$baseTariff = InsuranceBaseTariffTable::getRow([
    'filter' => [
        'UF_PRODUCT_TYPE' => 'kasko',
        'UF_CAR_BRAND' => $brand,
        'UF_CAR_MODEL' => $model,
        '<=UF_YEAR_FROM' => $year,
        '>=UF_YEAR_TO' => $year,
    ],
]);

$coefficients = [];
// КВС — беремо мінімальний вік-стаж зі списку водіїв
$kvs = InsuranceCoefficientTable::getRow([
    'filter' => [
        'UF_COEFF_TYPE' => 'kvs',
        '<=UF_PARAM_FROM' => $driverAge,
        '>=UF_PARAM_TO' => $driverAge,
        '<=UF_PARAM2_FROM' => $driverExperience,
        '>=UF_PARAM2_TO' => $driverExperience,
    ],
]);
$coefficients['kvs'] = $kvs['UF_VALUE'];

// Аналогічно для КМ, КС, КФ, КПС, КТ
// ...

$premium = $insuredSum * $baseTariff['UF_BASE_RATE'];
foreach ($coefficients as $coeff) {
    $premium *= $coeff;
}

Розшифровка для клієнта. Калькулятор не просто видає число — показує таблицю: «базовий тариф 3.5%, КВС 1.04, франшиза знижує на 15%...». Прозорість розрахунку підвищує довіру.

Варіативність. Клієнт може менять параметри (збільшити франшизу, забрати водія, змінити суму) й бачити, як меняється ціна. Перерахунок — через AJAX без перезавантаження сторінки.

Онлайн-покупка полісу

Після розрахунку клієнт натискає «Оформити поліс». Створюється замовлення через модуль sale. Особливості:

• Товар — страховий продукт з каталогу з динамічною ціною (розрахованою калькулятором)
• Властивості замовлення — усі параметри полісу: дані автомобіля, водіїв, умови страхування
• Оплата — через платіжні шлюзи. Інтеграція через sale.paysystem
• Після оплати — обробник OnSaleOrderPaid генерує поліс (PDF) і відправляє клієнту на email

Генерація PDF-полісу — через бібліотеку TCPDF або mPDF. Шаблон полісу з підстановкою даних з властивостей замовлення.

Особистий кабінет страхувальника

Функціонал особистого кабінету:

• Мої полісі — список дійсних і спеціальних полісів з файлами PDF
• Строки — повідомлення за 30 днів до закінчення полісу (агент Bitrix + email/SMS)
• Пролонгація — кнопка «Продовжити» передзаповнює калькулятор даними з поточного полісу
• Заява на виплату — форма з завантаженням документів (фото ДТП, справка, акт огляду). Файли зберігаються через CFile::SaveFile(), заява — елемент інфоблока «Страхові випадки»
• Статус заяви — клієнт бачить етапи розгляду: прийнято → на розгляді → запит документів → рішення → виплата

Інтеграція з 1С:Страхування та АІС

Страхові компанії працюють у спеціалізованих облікових системах. Основні варіанти:

1С:Страхування. Обмін через HTTP-сервіси 1С. З сайту в 1С передаються: нові полісі (після оплати), заяви на виплату. З 1С на сайт: статуси заяв, довідники тарифів (якщо тарифи ведуться в 1С).

АІС страховщика (відомча система). Інтеграція через SOAP або REST. Для ОСАГО часто обов'язкова зв'язок з державною базою. Перевірка КБМ (коефіцієнт бонус-малус) — запит до зовнішнього API перед розрахунком.

Формат обміну залежить від конкретної АІС. Типовий патерн: Bitrix відправляє XML/JSON з даними полісу на ендпоінт АІС, отримує у відповідь номер полісу та статус.

Агентський портал (B2B)

Страхові агенти — окрема категорія користувачів. Їхній портал:

• Авторизація — за агентським номером, прив'язка до групи «Агенти» у Bitrix
• Калькулятор з агентською комісією — той же калькулятор, але з відображенням комісії агента (відсоток від премії)
• Воронка клієнтів — CRM-подібний інтерфейс: ліди, розрахунки, оформлені полісі. Реалізується через кастомний інфоблок «Агентські заявки» зі статусами
• Звітність — вивантаження по продажах за період, нараховані комісії. Формується через PhpSpreadsheet в XLSX

Доступ до агентського порталу обмежується через $APPLICATION->GetUserGroupArray() та перевірку належності до групи.

Терміни реалізації

Що визначає складність

Кожний страховий продукт — це окремий калькулятор з унікальною формулою. КАСКО й ОСАГО використовують різні набори коефіцієнтів, ДМС розраховується за кількістю застрахованих й набором клінік, страхування майна — за типом об'єкта й ризиками. Уніфікувати формули не вдасться: можна уніфікувати механізм зберігання коефіцієнтів у Highload-блоках та AJAX-обвязку, але бізнес-логіку кожного калькулятора потрібно писати окремо.

Другий фактор — актуарні дані. Тарифний довідник має регулярно оновлюватися при зміні ставок. Якщо тарифи ведуться в 1С — налаштовується автоматична синхронізація. Якщо на сайті — потрібен зручний інтерфейс для актуара, щоб він міг оновлювати коефіцієнти через админку Bitrix без залучення розробника.